RBI’s major move against cyber fraud; bank accounts will no longer remain frozen for more than 60 days

Cyber Fraud ਵਿਰੁੱਧ RBI ਦਾ ਵੱਡਾ ਕਦਮ; ਹੁਣ 60 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ

New Delhi, (ਆਵਾਜ਼ਿ ਕੌਮ ਬਿਊਰੋ)-ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੌਰਾਨ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਅਕਸਰ ਆਮ ਗਾਹਕਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਖਾਸ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਉਸ ਸਮੇਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਪੈਸੇ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜੋ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਪਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਖਾਤਾ ਧਾਰਕ ਦੇ ਆਪਣੇ ਫੰਡ ਅਕਸਰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਇਸ ਅਸੁਵਿਧਾ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਲਈ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਢਾਂਚਾ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਵਿੱਚ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੌਰਾਨ ਲਗਾਈ ਗਈ ਅਸਥਾਈ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 60 ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸਮਰੱਥ ਅਦਾਲਤ ਤੋਂ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਰਸਮੀ ਆਦੇਸ਼ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਅਸਥਾਈ ਰੋਕ ਹਟਾਉਣੀ ਪਵੇਗੀ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਖਾਤੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇਣੀ ਪਵੇਗੀ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੌਰਾਨ, ਪੂਰੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਬਲਾਕ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਸਿਰਫ ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਂ ਵਿਵਾਦਿਤ ਰਕਮ ‘ਤੇ ਹੀ ਰੋਕ ਲਗਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ 2 ਲੱਖ (2,00,000 ਰੁਪਏ) ਹਨ ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ 30,000 ਰੁਪਏ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਕਮ ਜਾਂਚ ਅਧੀਨ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੂਰੇ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਸਿਰਫ਼ 30,000 ਰੁਪਏ ਨੂੰ ਹੀ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਬਾਕੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਵਰਤ ਸਕੇਗਾ। ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਅਨੁਸਾਰ, ਜਾਂਚ ਏਜੰਸੀ ਨੂੰ ਅਸਥਾਈ ਹੋਲਡ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਲੋੜੀਂਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਜੇਕਰ 60 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੋਲਡ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਅਦਾਲਤ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਹੋਲਡ ਹਟਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਜਾਂਚ ਦੇ ਕਾਰਨ ਅਣਮਿੱਥੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ। 60 ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਹੋਲਡ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਆਂਇਕ ਆਦੇਸ਼ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ, ਫੰਡ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕਈ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਕਮਾਈ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਕਈ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਉਹ ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਤੋਂ ਅਣਜਾਣ ਹਨ। ਪੂਰੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਿਰਫ਼ ਸ਼ੱਕੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ, ਅਜਿਹੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਰਾਹਤ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਉਹ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਬਾਕੀ ਬਚੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਗੇ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਢਾਂਚਾ ਬੈਂਕਾਂ, ਸਾਈਬਰ ਕ੍ਰਾਈਮ ਪੋਰਟਲਾਂ ਅਤੇ ਜਾਂਚ ਏਜੰਸੀਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਡਿਜੀਟਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ‘ਤੇ ਵੀ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਾਰਵਾਈ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਇਕਸਾਰ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਢਾਂਚਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਅੰਤਿਮ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੋਣਗੀਆਂ।