RBI’s big decision: …banks will have to pay a fine of Rs 250 per hour if they misbehave

RBI ਦਾ ਵੱਡਾ ਫੈਸਲਾ: …ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ ਕੀਤਾ ਤਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਭਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਪ੍ਰਤੀ ਘੰਟੇ ਦਾ 250 ਰੁਪਏ ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ

Mumbai, (ਆਵਾਜ਼ਿ ਕੌਮ ਬਿਊਰੋ)-ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਨੇ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਜਵਾਬਦੇਹ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਵਿਆਪਕ ਢਾਂਚਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟਾਂ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮ, ਵਧੇ ਹੋਏ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਅਤੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ-ਅਧਾਰਤ ਰਿਕਵਰੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੀ ਸਖ਼ਤ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਰਗੇ ਬਦਲਾਅ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ। “ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕ – ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਵਪਾਰਕ ਆਚਰਣ) ਚੌਥਾ ਸੋਧ ਨਿਰਦੇਸ਼, 2026” ਦੇ ਤਹਿਤ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਇਹ ਢਾਂਚਾ ਪਿਛਲੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਥਾਂ ਲਵੇਗਾ। ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ, ਵਸੂਲੀ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੀ ਨਿਯੁਕਤੀ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸਾਰੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵਿੱਚ ਜੋੜਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਢਾਂਚਾ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ‘ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇਗਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਛੋਟੇ ਵਿੱਤ ਬੈਂਕ, ਭੁਗਤਾਨ ਬੈਂਕ, ਖੇਤਰੀ ਪੇਂਡੂ ਬੈਂਕ (RRB) ਅਤੇ ਸਥਾਨਕ ਖੇਤਰ ਬੈਂਕ ਇਸਦੇ ਦਾਇਰੇ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਹਿਣਗੇ। ਨਵੇਂ ਢਾਂਚੇ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਰਿਕਵਰੀ ਨੀਤੀ ਵਿਕਸਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਰਿਕਵਰੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ, ਅਗਲੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨਾਲ ਸੰਚਾਰ, ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਉਚਿਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ, ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕਾਰਨ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਸੀਆਂ ਅਤੇ ਏਜੰਟਾਂ ਲਈ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸਖ਼ਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯੁਕਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਪਿਛੋਕੜ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸਿਰਫ਼ ਇੰਡੀਅਨ ਇੰਸਟੀਚਿਊਟ ਆਫ਼ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਂਡ ਫਾਈਨੈਂਸ (IIBF) ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ RBI-ਮਾਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਸੰਸਥਾ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟਾਂ ਨੂੰ ਹੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੋਵੇਗੀ। ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਵਧਾਉਣ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਸੂਚੀਬੱਧ ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤੀ ਸੂਚੀ ਆਪਣੀਆਂ ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ ‘ਤੇ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਤ ਕਰਨੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟ ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਫੇਰੀ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਮਨੋਨੀਤ ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਸੀ ਆਪਣੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਬਦਲਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਵੀ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟਾਂ ਕੋਲ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰ ਪੱਤਰ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਸਵੇਰੇ 8 ਵਜੇ ਤੋਂ ਸ਼ਾਮ 7 ਵਜੇ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨਾਲ ਮਿਲਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੋਵੇਗੀ (ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਸਮੇਂ ਲਈ ਖਾਸ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬੇਨਤੀ ਨਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੋਵੇ) ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਨਿਮਰਤਾ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸੋਗ, ਡਾਕਟਰੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੌਰਾਨ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਅਪਮਾਨਜਨਕ ਭਾਸ਼ਾ, ਧਮਕੀਆਂ, ਅਣਜਾਣ ਜਾਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਾਲਾਂ, ਜਨਤਕ ਅਪਮਾਨ, ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ‘ਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ ਜਾਂ ਸਹਿਯੋਗੀਆਂ ਨੂੰ ਡਰਾਉਣ-ਧਮਕਾਉਣ ‘ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ। RBI ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਵੀ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਕਿ ਰਿਕਵਰੀ ਟੀਚੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਸਖ਼ਤ ਰਿਕਵਰੀ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਨਾ ਕਰਨ। RBI ਨੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ-ਅਧਾਰਤ ਰਿਕਵਰੀ ਸਾਧਨਾਂ ਲਈ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਰਿਮੋਟਲੀ ਕਿਸੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਮੋਬਾਈਲ ਫੋਨ ਨੂੰ ਬਲੌਕ ਜਾਂ ਬਲਾਕ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਖਾਸ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਉਸ ਡਿਵਾਈਸ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਨਹੀਂ ਲਿਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ। ਬਲਾਕੇਜ ਸਿਰਫ਼ ਤਾਂ ਹੀ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਖਾਤੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਵਿੱਚ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਦੇਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ 60 ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਪੂਰੀ ਬਲਾਕੇਜ ਲਗਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਨਕਮਿੰਗ ਕਾਲਾਂ, SMS, ਐਮਰਜੈਂਸੀ SOS ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਕੰਮ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋਰ ਕਾਰਜਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਲੌਕ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਗਲਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਡਿਵਾਈਸ ਨੂੰ ਬਲੌਕ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਬਹਾਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ 250 ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਘੰਟਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ, ਜੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਤੱਕ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਵਾਰਣ ਲਈ ਖ਼ਾਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨੀ ਹੋਵੇਗੀ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸਾਰੀ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦੇ ਕੰਟੈਕਟ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਵੀ ਦੇਣੇ ਪੈਣਗੇ।